Tweet This Post 

P2P lenen verspreidt zich langzaam maar zeker over de aarde.
En hoewel het grootste volume aan leningen zich in de VS bevindt zijn veel P2P-lending websites internationaal.
De verschillende sites kunnen worden onderdeeld in verschillende categorien:
1. P2P-lending marktplaatsen; Prosper, Zopa, Lending Club, Smava, Boober etc.
2. Social Lending diensten; Kiva, MyC4, met sociale motieven voor de participanten.
3. Andere concepten: Virgin Money, waarin het proces tussen personen die offline al een relatie hebben wordt gefaciliteerd.

bron: P2P-Banking.com

Ik ben wel benieuwd in hoeverre P2P-lenen last heeft van de algehele financiele malaise.

Tweet This Post 

Een onderzoek van IBM naar de karakteristieken van de onderneming van de toekomst.
IBM heeft voor dit onderzoek in 2 jaar wereldwijd meer dan 1000 CEO’s geinterviewd.

The enterprise of the future in the financial markets industry | IBM

Opvallend is dat het niet meer gaat om business as usual, en dat de karaktertrekken, genoemd worden als essentieel voor overleving.
De belangrijkste karaktertrekken zijn:

1. Hunger for change
 … de juiste governance, cultuur en incentives moeten ervoor zorgen dat deze organisaties verandering kunnen managen, meer dan er alleen op reageren.

2. Innovative beyond customer imagination
In staat zijn te segmenteren verdergaand dan op type en grootte. En bovenal moeten deze bedrijven meer direct en uitgebreider samenwerken met de klanten- niet alleen voor betere relaties, maar ook om samen waardevoller te innoveren.

3. Globally integrated
Medewerkers moeten ‘connected’ zijn over de grenzen van de organisatie. Dit ondanks het streven naar intellectueel kapitaal en een doe-het-zelf aanpak. De realiteit van de hedendaagse markten maakt externe samenwerking cruciaal.

4. Disruptive by nature
Het managen van business activiteiten als een portfolio van risico’s en niet alleen als portfolio van returns.
Technologie is zowel een enabler als een initiator van business model innovatie.

5. Genuine, not just generous
Bedrijven zullen niet alleen ‘groener’ moeten te worden, maar ook moeten investeren in sociale uitdagingen, en incentives elimineren die onetisch gedrag promoten.

bron: IBM The enterprise of the future in the financial markets industry

Tweet This Post 

Goed artikel over Vendor Relationsship Management (VRM). Op naar het ontwikkelen van tools voor klant onafhankelijkheid en de mogelijkheid om de leverancier te managen.

bron: ProjectVRMblog

Tweet This Post 

Technology and markets cannot exist independently of the over-arching principles of a social and ethical system.
Uit: the Internet of Things.

Tweet This Post 

Een model voor het starten van een New Venture of nieuw bedrijf. Het model toont de verschillende fasen in de ontwikkeling van het venture of onderneming.

Incubatie is de 1e fase. Hierin wordt de 1e versie van het product of de dienst ontwikkeld. Er worden klanten gezocht en de 1e PR en communicatie wordt opgestart. In deze fase is het belangrijk het nieuwe en innovatieve te gebruiken in te zetten voor om maximaal free publicity te krijgen en in de PR.

In de Footprint fase krijgt e.e.a. vaste vormen. Er wordt een stevige basis gelegd waarop kan worden voortgebouwd.

In de Growth fase kan het bedrijf dan groeien. Groeien in het aantal klanten, groeien in personeelsleden, en groeien in omzet.

En op een gegeven moment wordt het Business as usual.

Ik vraag me af hoe de ondernemer weet wanneer zijn bedrijf overgaat van de ene naar de andere fase. Ik verwacht dat het managen van de overgangen de grootste uitdagingen met zich mee brengt.

De pijl geeft aan dat het een bumpy ride gaat worden

Tweet This Post 

Interessant, een White Label Mobile Banking Platform, Monitise

Banken kunnen gebruik maken van het platform en zelf geld verdienen zonder een geheel nieuw kanaal in te richten. Banken hoeven dus zelf geen infrastructuur op te richten en op te beheren en kunnen zich hiermee richten op het daadwerkelijk helpen van mensen met geldzaken

Vanaf de Monitse-site:

“A key principle of the Monitise proposition is to facilitate a non-disruptive business model - we call it the ‘ecosystem’ - which brings together financial institutions, mobile carriers, payments networks and billers into one mutually beneficial environment. This offers a low-risk, highly scalable approach to mobile banking, leveraging the trusted infrastructure of the ATM switch to create a seamless link between consumers’ mobile handsets and their bank accounts

Bankwatch noemt het via mobiel targetten van advertenties een interessant businessmodel.

Wellicht iets voor voor bestaande mobile operators om te gaan doen? Of moeten ze toch verder proberen zelf een bankvergunning te krijgen?

Tweet This Post 

Volgens Forrester is innovatie verworden tot een bijna betekenisloos cliché. Managers willen er meer bij betrokken zijn hoewel ze vaak niet weten wat ze moeten doen. De IT afdeling wil een grotere rol voor de IT in innovatie, maar heeft te weinig oog voor innovatie als organisatie uitdaging. Technologie is immers nagenoeg volledig verweven met elk aspect van de organisatie.

Innoveren moet vanuit een breder denkraam worden opgestart.

Hoe moeten organisaties dat dan doen?

Forrester adviseert het implementeren van een innovatie proces. Een zg. innovatiepipeline om innovatie te versnellen. De pipeline bestaat uit 5 stappen:

1. uitvinden en onderzoeken
2. haalbaarheidsonderzoek
3. incubatie en investeren
4. implementatie en vercommercialiseren
5. monitoren, meten en belonen

Dit proces lijkt heel erg op processen zoals die in de IT-afdelingen al gemeengoed zouden moeten zijn: Agile, DSDM, Extreme Programming etc.

Ik vind de gedachte heel goed en interessant, nu nog doen

IT Can Help Accelerate Business Innovation by Bobby Cameron - Forrester Research

Tweet This Post 

FT.com / Companies / Media & internet - Subprime crisis hits newspapers’ revenues
En daar komt ie…
Uit de Financial Times:
‘The subprime mortgage crisis is tearing through the newspaper industry as US papers suffer sharp falls in real estate advertising.

The extent of the damage was visible this month when Tribune Company, which owns the Los Angeles Times and Chicago Tribune, reported a 40 per cent decline in November for its real estate classified advertising revenues.

Gannett, the largest chain, said recently it was on track for a 27 per cent drop in real estate advertising for the fourth quarter after reporting a 23 per cent slide in the third quarter.’

Tweet This Post 

Quote, The Bankwatch:
‘Why does the whole thing feel like Nero fiddling while Rome burns? Of all the points in the article, the reference to the lack of connection between the financial economy, and the real one befuddles me. There must be a connection, and at best a lag. Losses are losses, and someone has to pay. Losses breed layoffs. Layoffs breed consumer spending reduction. Or are corporate and bank profits so large, that losses can be absorbed, and capitalisation retained?’

Toch bizar dat een nagenoeg ‘virtueel’ kunstmatig eigenlijk door de banken zelf gecreeërd probleem de echte wereld gaat raken.

Maar misschien is er meer aan de hand… Wat als dit niet het enige probleem is?

Tweet This Post