De totale waarde aan uitstaande OTC derivaten in wereld is $531 triljoen of $531 miljard miljard of 531* $ 1.000.000.000.000.000.000, een 1 met 18 nullen. Nauwelijks te bevatten. Te meer om dat dit 3 tot 4 keer de gecombineerde waarde is van alle aandelenbeurzen, de bondbeurzen en het BNP van alle landen in de wereld samen. Een onvoorstelbaar getal.

Colin Henderson schrijft er hier over op z’n blog. Colin noemt het Ponzi money. Het geld vertegenwoordigt namelijk geen onderliggende waarde meer. En dat is waarschijnlijk precies de belangrijkste reden waarom banken elkaar nog niet vertrouwen. De waarde staat namelijk wel op de balans bij de banken. Een derivaten contract wordt altijd gegarandeerd door een bank. Als deze zeepbel nog leeg moet lopen dan zijn alle banken failliet…

Lees ook hier over de volgende financiele bubbel, een die nog moet barsten.

Tweet This Post 

Amazon Elastic Compute Cloud EC2 is sinds 10 december volledig te gebruiken in de Europese Unie.

Er kan nu worden voldaan aan de Europese Eisen aan gegevensopslag. Belangrijk want dat betekent dat er juridisch gezien geen beperkingen zijn aan het gebruik van EC2 door bv. de overheid.

De netwerk latency wordt lager en samen werken met Amazon S3 in de EU werkt beter.

Er zijn twee Availability Zones die het mogelijk maken gemakkelijk en kosten effectief fout-tolerante applicaties te draaien op een schaalbare infrastructuur.

Tweet This Post 

P2P lenen verspreidt zich langzaam maar zeker over de aarde.
En hoewel het grootste volume aan leningen zich in de VS bevindt zijn veel P2P-lending websites internationaal.
De verschillende sites kunnen worden onderdeeld in verschillende categorien:
1. P2P-lending marktplaatsen; Prosper, Zopa, Lending Club, Smava, Boober etc.
2. Social Lending diensten; Kiva, MyC4, met sociale motieven voor de participanten.
3. Andere concepten: Virgin Money, waarin het proces tussen personen die offline al een relatie hebben wordt gefaciliteerd.

bron: P2P-Banking.com

Ik ben wel benieuwd in hoeverre P2P-lenen last heeft van de algehele financiele malaise.

Tweet This Post 

Technology and markets cannot exist independently of the over-arching principles of a social and ethical system.
Uit: the Internet of Things.

Tweet This Post 

Deze kwam ik tegen. Interessante beschrijving van de toekomst van bankieren.

Tweet This Post 

Japanse eBank, alles online en geautomatiseerd. 3 miljoen klanten. Per werknemer 15000 gebruikers.

• gestart in July 2001;
• 2.8 million accounts and ¥800 billion ($8 billion) in assets;
• de grootste internet bank in Japan;
• geen kantoren noch Pin-automaten (klanten gebruiken een van de 25,000 Post kantoren en15,000 7-11 Pin-automaten van andere banken); en
• dat met maar 195 werknemers…

Bron: swiftcommunity.net

Tweet This Post 

Interview met Don Tapscott, auteur van Wikinomics, over hoe banken het vertrouwen weer zouden kunnen herstellen… WIKINOMICS-style.

Don Tapscott verwacht dat de huidige kredietcrisis tot extra regulering zal leiden. Hij betoogt dat dit volstrekt onnodig is. Met het online vrijgeven van data en het toepassen van nieuwe online technologie en manieren van samenwerken kan de benodigde transparantie worden verkregen en daarmee het vertrouwen terug worden gewonnen. Een radicale en innovatieve aanpak van de kredietcrisis.

Enkele quotes:

"... investors should be able to "fly over" and "drill down"
into a CDO's underlying assets.
"...Now that AAA ratings have proved worthless, currently investors don't have a
glimmer of what they are being asked to buy. And they won't start buying until
they fully understand what they are purchasing, and that the price is fair.

Massale samenwerking tussen marktpartijen levert meer transparantie en is echte waarde boven een nieuw leger van bureaucraten dat regelgeving na moet laten leven.

"Banks and institutional investors could create wiki-based open-source pricing algorithms. These would complement true
market pricing as trades occur, and would also form a more robust basis,
especially in combination with richer "drill-down" data, for marketing
structured products in the first place."

bron: Newswire, BankWatch

Tweet This Post 

Interessant, een White Label Mobile Banking Platform, Monitise

Banken kunnen gebruik maken van het platform en zelf geld verdienen zonder een geheel nieuw kanaal in te richten. Banken hoeven dus zelf geen infrastructuur op te richten en op te beheren en kunnen zich hiermee richten op het daadwerkelijk helpen van mensen met geldzaken

Vanaf de Monitse-site:

“A key principle of the Monitise proposition is to facilitate a non-disruptive business model - we call it the ‘ecosystem’ - which brings together financial institutions, mobile carriers, payments networks and billers into one mutually beneficial environment. This offers a low-risk, highly scalable approach to mobile banking, leveraging the trusted infrastructure of the ATM switch to create a seamless link between consumers’ mobile handsets and their bank accounts

Bankwatch noemt het via mobiel targetten van advertenties een interessant businessmodel.

Wellicht iets voor voor bestaande mobile operators om te gaan doen? Of moeten ze toch verder proberen zelf een bankvergunning te krijgen?

Tweet This Post 

Eindelijke weer eens een echt nieuw initiatief op het gebied van P2P financing:

Nodig je vrienden en familie uit om samen met je te sparen voor een specifiek doel. Er wordt een rekening geopend bij een bank. Je geeft je spaardoel aan en vrienden en familie kunnen online geld storten.

Daarnaast is er een matching service die ervoor zorgt dat aanbiedingen van retailers worden gematcht op de je spaardoel.
Nu nog alleen in Amerika. Hartstikke leuk idee! De naam vind ik niet zo sterk, maar hier vind je er meer over: www.smartypig.com

Tweet This Post 

Een hele interessante voorspelling van Tom Groenfeldt over wat de banken te wachten staat:

“In 2010 zullen social-banking platforms 10% van de bestaande markt voor particuliere leningen en financiele planning van de banken hebben afgesnoept.

“In 2010 zal 10% van de revenuen van banken betrekking hebbende op consument-betalingen via systemen als PayPal lopen.

“In 2010 zullen banken stoppen met full-service mobile banking kanalen. Niet bijzonder slim zoals Tom terecht aangeeft. Een goeie is dat hij aangeeft dat banken 19-jarige analisten moeten aannemen om meer gevoel te houden met wat er onder volgende generaties speelt. Of banken moeten kijken naar de Rabobank die wel goed bezig is.

“In 2011 zullen gecentraliseerde bank applicaties niet meer bestaan voor tenminst 20% van alle banken wereldwijd.”

Technology & Finance

Tweet This Post